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Previdenza e pensionamento

Prepari il suo futuro senza lasciare lacune.

AVS, 2° e 3° pilastro, invalidità, decesso: analizziamo la sua previdenza nel suo insieme per proteggere i suoi cari e preparare un pensionamento sereno.

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Perché è importante

Situazioni molto concrete.

Situazione

Ha lavorato a tempo parziale o ha fatto una pausa professionale.

Conseguenza

Il suo 2° pilastro presenta delle lacune: un riscatto LPP può colmarle, riducendo al contempo le sue imposte.

Situazione

Una malattia le impedisce di lavorare per un lungo periodo.

Conseguenza

Le rendite AI e LPP sostituiscono solo una parte del suo reddito: senza una copertura complementare, il suo tenore di vita diminuisce.

Situazione

Si sta avvicinando al pensionamento.

Conseguenza

Rendita o capitale, calendario dei prelievi, fiscalità: le decisioni prese negli ultimi anni hanno un impatto duraturo.

Che cosa copriamo

L'essenziale, spiegato in modo semplice.

Bilancio dei tre pilastri

Riuniamo AVS, cassa pensione e 3° pilastro per stimare il suo reddito futuro e le sue eventuali lacune.

Riscatto LPP

Colmare una lacuna nel 2° pilastro deducendo l'importo dal suo reddito imponibile, secondo un calendario ben ponderato.

3a bancario o assicurativo

Risparmio flessibile in banca, oppure soluzione assicurativa con copertura in caso di decesso e d'invalidità: scegliamo in base ai suoi obiettivi.

Riscatto 3a retroattivo

Dal 2026, gli anni senza versamenti 3a (o con versamenti parziali) a partire dal 2025 possono essere riscattati, fino a dieci anni indietro.

Incapacità di guadagno

Rendita o capitale in caso d'invalidità, a complemento dell'AI e della LPP, per mantenere il suo tenore di vita.

Protezione dei suoi cari

Capitale in caso di decesso, rendita per il partner — anche non sposato/a, che non sempre è protetto/a automaticamente.

Rendita o capitale

Una decisione irreversibile: confrontiamo le due opzioni in base alla sua salute, alla sua situazione fiscale e ai suoi progetti.

Libero passaggio

Averi dimenticati, cambiamento d'impiego, partenza all'estero: ritroviamo e raggruppiamo i suoi conti di libero passaggio.

Punti di attenzione

Gli errori che vediamo più spesso.

  • 01

    Un riscatto seguito troppo presto da un prelievo

    Le prestazioni risultanti da un riscatto LPP non possono essere prelevate sotto forma di capitale per tre anni (art. 79b LPP). In caso contrario, la deduzione fiscale può essere rimessa in discussione.

  • 02

    Prelevare tutto nello stesso anno

    I prelievi di capitale del 2° e del 3° pilastro effettuati nello stesso anno si sommano per il calcolo dell'imposta. Scaglionarli su più anni può ridurre il conto.

  • 03

    Dimenticare il partner non sposato

    Il o la partner non sposato/a non ha automaticamente diritto alle prestazioni per i superstiti: spesso occorre notificarlo alla cassa pensione.

  • 04

    Non utilizzare il 3° pilastro

    Nel 2026 sono deducibili fino a 7'258 franchi (con 2° pilastro) oppure il 20% del reddito, al massimo 36'288 franchi (senza 2° pilastro): ogni anno non sfruttato è un risparmio d'imposta perso.

Il nostro metodo

Un accompagnamento in 4 tappe, senza fatica per lei.

  1. 01

    Analisi

    I suoi contratti, le sue esigenze, i suoi obiettivi: facciamo il punto completo della situazione.

    Che cosa ottiene

    Un quadro chiaro delle sue coperture

  2. 02

    Confronto

    In quanto intermediario non vincolato, confrontiamo le offerte di numerosi assicuratori, senza favoritismi.

    Che cosa ottiene

    Le migliori offerte, confrontate per lei

  3. 03

    Attuazione

    Ci occupiamo delle pratiche, dalle disdette ai nuovi contratti.

    Che cosa ottiene

    Nessuna pratica amministrativa da gestire

  4. 04

    Assistenza

    Sinistri, cambiamenti di vita, revisioni regolari: restiamo al suo fianco.

    Che cosa ottiene

    Un interlocutore dedicato, nel tempo

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Domande frequenti

Previdenza e pensionamento:le sue domande.

Le risposte dei nostri esperti alle domande che ci vengono poste più spesso.

Il limite massimo dipende dalla sua situazione:

  • Affiliato/a a una cassa pensione: fino a 7'258 franchi.
  • Senza cassa pensione: fino al 20% del suo reddito da attività lucrativa, al massimo 36'288 franchi.

Questi importi sono deducibili dal suo reddito imponibile.

Un'altra domanda?

Un consulente le risponde.

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Parliamo della sua situazione.

Un primo colloquio per fare il punto sulla sua situazione e sulle sue esigenze.

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