Situation
Sie zahlen nichts in Ihre 3. Säule ein.
Folge
Sie verzichten jedes Jahr auf einen Abzug von bis zu 7'258 Franken von Ihrem steuerbaren Einkommen (2026).
Steuern
Zahlen Sie so viel Steuern wie nötig – keinen Franken mehr.
Säule 3a, Einkäufe in die Pensionskasse, Kapitalbezüge, Status als Quasi-Ansässige: Ihre Vorsorgeentscheide sind auch Steuerentscheide. Wir planen sie mit Ihnen.
Warum das wichtig ist
Ganz reale Situationen.
Situation
Sie planen, Ihre 2. und Ihre 3. Säule im selben Jahr zu beziehen.
Folge
Die Beträge werden für die Besteuerung der Kapitalleistungen zusammengezählt: Die Steuerrechnung kann deutlich höher ausfallen.
Situation
Sie arbeiten in der Schweiz, wohnen aber im Ausland.
Folge
Als quellenbesteuerte Person können Sie möglicherweise eine nachträgliche ordentliche Veranlagung beantragen, um Ihre Abzüge geltend zu machen.
Was wir optimieren
Das Wichtigste, einfach erklärt.
3a-Abzüge
Jedes Jahr den Maximalbetrag einzahlen und seit 2026 die ab 2025 entstandenen 3a-Lücken nachträglich einkaufen.
Geplante Pensionskasseneinkäufe
Einkäufe auf mehrere Jahre verteilen, um die Steuerwirkung zu optimieren – unter Einhaltung der Dreijahresfrist vor jedem Kapitalbezug.
Gestaffelte Bezüge
Mehrere 3a-Konten und Bezüge, die über mehrere Steuerjahre geplant werden, um die Progression zu mildern.
Planung der Pensionierung
Zeitplan der Bezüge, Wahl zwischen Rente und Kapital, Wohnsitz: eine Strategie, die mehrere Jahre vor der Pensionierung aufgebaut werden muss.
Übliche Abzüge
Berufskosten, Versicherungsprämien, Kinderbetreuungskosten, Spenden: In Ihrer Steuererklärung darf nichts vergessen gehen.
Grenzgänger & Quasi-Ansässige
Wenn mindestens 90 % der weltweiten Bruttoeinkünfte Ihres Haushalts in der Schweiz steuerbar sind, ist eine nachträgliche ordentliche Veranlagung (NOV) möglich.
Begleitung bei der Steuererklärung
Wir bereiten mit Ihnen die Vorsorgebescheinigungen vor und arbeiten mit Ihrem Treuhänder zusammen.
Worauf zu achten ist
Die Fehler, die wir am häufigsten sehen.
- 01
Das ganze Kapital im selben Jahr beziehen
Die Steuer auf Kapitalleistungen ist progressiv: Wer 2. und 3. Säule im selben Jahr bezieht, erhöht den anwendbaren Steuersatz.
- 02
Kurz vor einem Bezug einkaufen
Folgt auf einen Einkauf in die Pensionskasse innert drei Jahren ein Kapitalbezug, kann der Steuerabzug rückgängig gemacht werden.
- 03
Die Frist für die NOV verpassen
Im Wallis muss der Antrag auf nachträgliche ordentliche Veranlagung spätestens am 31. März des Jahres nach dem betreffenden Steuerjahr eingereicht werden – und von Nichtansässigen jedes Jahr erneuert werden.
- 04
Nur ein einziges 3a-Konto
Ein 3a-Konto wird auf einmal bezogen. Mit mehreren Konten können Sie die Bezüge auf mehrere Jahre verteilen.
Unsere Methode
Begleitung in 4 Schritten, ohne Aufwand für Sie.
- 01
Analyse
Ihre Verträge, Ihre Bedürfnisse, Ihre Ziele: Wir machen eine vollständige Bestandsaufnahme.
Das erhalten Sie
Eine klare Übersicht über Ihre Deckungen
- 02
Vergleich
Als ungebundener Broker vergleichen wir die Angebote zahlreicher Versicherer – ohne Voreingenommenheit.
Das erhalten Sie
Die besten Angebote, für Sie verglichen
- 03
Umsetzung
Wir kümmern uns um alle Formalitäten, von der Kündigung bis zu den neuen Verträgen.
Das erhalten Sie
Kein administrativer Aufwand für Sie
- 04
Betreuung
Schadenfälle, Veränderungen im Leben, regelmässige Überprüfungen: Wir bleiben an Ihrer Seite.
Das erhalten Sie
Ein persönlicher Ansprechpartner, langfristig
- UngebundenUnabhängiger Broker
- FINMAIm Register eingetragen · F01536191
- +2'500Betreute Kunden
- 98 %Zufriedenheit
- +10 JahreErfahrung
Häufige Fragen
Steuern:Ihre Fragen.
Die Antworten unserer Fachleute auf die Fragen, die uns am häufigsten gestellt werden.
Ihre gesamten 3a-Einzahlungen im Rahmen der Höchstbeträge: 7'258 Franken, wenn Sie einer Pensionskasse angeschlossen sind, sonst 20 % des Erwerbseinkommens, höchstens 36'288 Franken. Die Steuerersparnis hängt von Ihrem Grenzsteuersatz ab: Je höher Ihr steuerbares Einkommen, desto grösser fällt sie aus.
Sprechen wir über Ihre Situation.
Ein erstes Gespräch, um Ihre Situation und Ihre Bedürfnisse zu klären.
Termin vereinbarenVerwandte Bereiche
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Vorsorge & Pensionierung
Optimierung Ihrer 2. und 3. Säule.
- Einkauf in die Pensionskasse
- Optimierte Säule 3a
- Erwerbsausfallversicherung
Geldanlage
Lassen Sie Ihr Erspartes arbeiten – passend zu Ihrem Profil.
- Risikoprofil und Anlagehorizont
- Sparen und Lebensversicherung (Säule 3b)
- Diversifikation und regelmässige Überprüfung
Immobilienversicherung
Schutz für Ihre Investitionen in Immobilien.
- Gebäudeversicherung
- Mietzinsausfall
- Gebäudehaftpflicht
Offizielle Quellen
- ESTV — Höchstabzüge Säule 3a (direkte Bundessteuer)
- BSV — Nachträgliche Einkäufe in die Säule 3a
- Kanton Wallis — Nachträgliche ordentliche Veranlagung (NOV)
- ESTV — Quellensteuer
Allgemeine Informationen, Stand 2026 – sie ersetzen keine persönliche Beratung.